O Que São Fintechs, Sua Finalidade e As Mais Populares.

As fintechs, abreviação de “financial technology” (tecnologia financeira), são empresas que combinam inovação digital e finanças para oferecer serviços financeiros de maneira mais ágil, prática e acessível. No Brasil e no mundo, essas startups mudaram a forma como as pessoas gerenciam seu dinheiro, fazendo com que atividades como transferências, investimentos e empréstimos fossem mais rápidas, seguras e menos burocráticas. Mas como surgiram, qual é sua verdadeira função e quais fintechs se destacam no Brasil? Este artigo explora o mundo das fintechs e seus principais nomes no mercado nacional.

A Origem e Evolução das Fintechs

As fintechs emergiram com o avanço da internet e da tecnologia móvel. Antes disso, o setor financeiro era dominado por bancos tradicionais, que ofereciam produtos e serviços de maneira física e, muitas vezes, complexa. Entretanto, a necessidade de mais eficiência e a crescente adaptação da sociedade à internet abriram espaço para startups que trouxessem uma nova abordagem aos serviços financeiros.

A primeira onda de fintechs começou a ganhar força no final dos anos 2000, em especial após a crise financeira de 2008, quando os consumidores passaram a buscar alternativas de crédito, investimentos e gestão financeira fora dos bancos tradicionais. No Brasil, o movimento ganhou destaque nos últimos anos devido a inovações no sistema bancário, como o Pix e o Open Banking, que facilitam o desenvolvimento de soluções tecnológicas voltadas para as finanças.

Qual a Finalidade das Fintechs?

As fintechs têm como objetivo principal simplificar e otimizar o acesso a serviços financeiros, utilizando tecnologia para resolver problemas ou reduzir o tempo e os custos das operações. Entre suas principais finalidades estão:

1. Desburocratização do Sistema Financeiro: Fintechs eliminam muitas das barreiras e formalidades exigidas pelos bancos convencionais, como comprovações extensas e atendimento exclusivamente físico. Isso torna o acesso a crédito, conta corrente, seguros e investimentos mais fácil e menos demorado.
2. Inclusão Financeira: Uma grande missão das fintechs é democratizar o acesso a produtos financeiros, trazendo oportunidades a um público que, muitas vezes, não teria acesso a essas facilidades em bancos tradicionais. No Brasil, onde uma parte significativa da população ainda é desbancarizada, as fintechs atuam para ampliar o alcance dos serviços financeiros.
3. Redução de Custos: Como muitas fintechs operam de forma digital, sem agências físicas e com uma estrutura enxuta, conseguem oferecer produtos a um custo inferior ao das instituições tradicionais. Isso reflete em contas digitais sem tarifa, cartões de crédito sem anuidade e taxas de juros mais baixas em alguns serviços.
4. Inovação e Conveniência: A experiência do usuário está no centro das operações das fintechs, que buscam oferecer um atendimento prático e acessível, com operações em poucos cliques e suporte rápido. Pagamentos via QR code, autenticação facial e biometria, além de inteligência artificial para atendimento ao cliente, são exemplos dessas inovações.
5. Transparência: Fintechs, ao contrário dos bancos tradicionais, costumam operar de forma mais transparente, oferecendo aos usuários um controle maior sobre as taxas cobradas e os termos dos contratos. Muitas utilizam linguagem acessível para explicar seus produtos, visando eliminar a complexidade que envolve as finanças para o cliente comum.

Tipos de Fintechs e Exemplos de Serviços

As fintechs são muito variadas, pois atendem a diferentes segmentos e necessidades. Entre as categorias mais comuns, destacam-se:

• Pagamentos e Transferências: Fintechs que oferecem alternativas aos métodos de pagamento convencionais. Com o Pix, por exemplo, os brasileiros têm uma alternativa gratuita para transferências instantâneas, que antes eram pagas. Nessa área, se destacam empresas como Nubank e PicPay.
• Crédito e Empréstimos: Plataformas de empréstimo digital, como a Creditas, oferecem crédito com taxas reduzidas e menos burocracia, utilizando bens como garantia.
• Gestão Financeira e Pessoal: Empresas que criam ferramentas para gestão de orçamento, controle de despesas e investimentos. Um exemplo é o Guiabolso, que facilita a visualização das finanças do usuário.
• Investimentos: Fintechs como o BTG Pactual e a XP Investimentos democratizam o acesso aos investimentos, permitindo que pessoas comuns possam investir com taxas acessíveis e orientações simplificadas.
• Seguros: Insurtechs são startups que atuam no setor de seguros, permitindo a contratação de apólices de forma prática e transparente, como a Youse.

A Importância do Open Banking e do Pix para as Fintechs no Brasil

Dois fatores transformadores impulsionaram o crescimento das fintechs no Brasil: o Pix e o Open Banking.

Pix: O sistema de pagamento instantâneo, lançado em 2020 pelo Banco Central do Brasil, mudou radicalmente a forma como os brasileiros realizam pagamentos e transferências. Com o Pix, pessoas e empresas podem fazer transações 24 horas por dia, de maneira gratuita, rápida e segura. As fintechs foram rápidas em incorporar o Pix em suas plataformas, tornando-se líderes em volume de transações.

Open Banking: O Open Banking é uma iniciativa para permitir o compartilhamento seguro de dados bancários entre diferentes instituições financeiras, com o consentimento do cliente. Isso permite que as fintechs ofereçam soluções mais personalizadas e competitivas, pois agora têm acesso a informações sobre o perfil financeiro de clientes que antes estavam restritas aos bancos tradicionais.

As Fintechs Mais Populares e Bem Estruturadas no Brasil

Aqui estão algumas das fintechs mais populares e bem estruturadas no mercado brasileiro:

1. Nubank: Uma das fintechs mais conhecidas do Brasil, oferece conta digital, cartão de crédito sem anuidade e tem uma abordagem focada em simplicidade e experiência do usuário.
2. PicPay: Uma plataforma de pagamentos e carteira digital que permite pagamentos e transferências pelo celular, além de oferecer cashback em algumas compras.
3. Creditas: Especialista em empréstimos com garantia, permite que os clientes usem bens como imóvel ou veículo para obter crédito com taxas mais baixas.
4. Banco Inter: Oferece uma conta digital completa, com isenção de tarifas, e está expandindo para áreas como investimentos e seguros.
5. PagSeguro: Conhecida por suas maquininhas de pagamento, a PagSeguro se tornou uma das principais plataformas de pagamentos para pequenas e médias empresas.
6. Guiabolso: Oferece uma plataforma de gestão financeira pessoal, ajudando usuários a controlar suas finanças e fazer melhores escolhas de crédito.
7. XP Investimentos: Pioneira no acesso a investimentos de forma mais acessível, a XP é hoje uma das maiores corretoras do Brasil, com uma ampla gama de produtos.
8. BTG Pactual Digital: Focado no público de investidores, o BTG Pactual oferece uma plataforma robusta para investimentos em ações, fundos e outros ativos.
9. Stone: Atua principalmente no setor de pagamentos, com foco em maquininhas para o comércio e soluções para pequenas e médias empresas.
10. Neon: Conta digital que oferece cartão de crédito sem anuidade, além de produtos de investimento e empréstimo.

Essas fintechs são apenas alguns exemplos das diversas empresas que estão revolucionando o setor financeiro no Brasil. Com ofertas que vão desde contas digitais sem tarifas até empréstimos simplificados, as fintechs transformaram o acesso aos serviços financeiros, fazendo com que se tornassem parte indispensável da vida de milhões de brasileiros.

Considerações Finais

As fintechs não são apenas uma moda passageira, mas uma resposta a uma demanda crescente por serviços financeiros mais acessíveis, convenientes e personalizados. Seja facilitando transações ou abrindo portas para investimentos, elas impactam diretamente a vida das pessoas e das empresas. Com o apoio do Open Banking, do Pix e de outras inovações, o ecossistema de fintechs no Brasil está em rápida expansão e promete continuar crescendo, promovendo inclusão e transformando o mercado financeiro tradicional.